Проверьте
до оплаты

Шаг 1. Найдите юридическое лицо

Любая компания, которая просит у вас деньги, обязана называть себя точно: полное наименование организации, ИНН или ОГРН, страна регистрации. Эти данные ищите внизу сайта, в договоре-оферте и в разделе «о компании». Если юрлицо не названо вообще, названо уклончиво («международная группа компаний») или реквизиты ведут на несуществующую организацию — проверка закончена, не начавшись: переводить деньги анонимному сайту нельзя. Если реквизиты есть, зафиксируйте их — все следующие шаги идут по ним.

Шаг 2. Проверьте компанию по ЕГРЮЛ

Введите ИНН или ОГРН в сервисе ФНС. Смотрите четыре вещи: дату регистрации (компания, которая «работает десять лет», но зарегистрирована полгода назад, врёт уже в первой строчке сайта), статус (действующее ли юрлицо, не в ликвидации ли), вид деятельности (соответствует ли заявленному бизнесу) и массовость адреса (если по тому же адресу зарегистрированы сотни фирм, это технический адрес, а не офис). Сами по себе эти факты ничего не доказывают, но каждый сдвигает весы.

Шаг 3. Проверьте перечень и реестры ЦБ

Это ключевой шаг для финансовых предложений. Сначала перечень компаний с признаками нелегальной деятельности: нахождение там — безоговорочный стоп, дальше проверять нечего. Затем реестры лицензий: если компания предлагает брокерские услуги, управление деньгами или займы, у неё должна быть соответствующая лицензия, и её номер обязан находиться в реестре. Заявленная, но не находящаяся лицензия — не опечатка, а обман. Лицензия офшорного регулятора, которая не даёт права работать с клиентами из России, защиты не даёт: в споре вы окажетесь в чужой юрисдикции на чужих условиях.

Шаг 4. Посмотрите суды и долги

Картотека арбитражных дел показывает, с кем и о чём судится компания. Единичные споры бывают у всех; сигнал — паттерн: массовые иски клиентов о возврате денег, споры с партнёрами о неоплате, банкротные дела. База ФССП дополняет картину: исполнительные производства означают, что компания не платит даже после проигранного суда. Компания, которая не исполняет решения судов, не исполнит и обещания вам.

Шаг 5. Проверьте историю сайта

Архив интернета показывает, что было на домене раньше. Мошеннические проекты перезапускаются на старых доменах, чтобы казаться солиднее: вчера там был закрывшийся «инвестфонд», сегодня — «новая платформа» с теми же обещаниями. Заодно смотрите возраст домена: сайт, которому три месяца, не может принадлежать компании «с десятилетней историей». Расхождение между заявленным возрастом и реальным — один из самых надёжных маркеров.

Шаг 6. Прочитайте договор до оплаты

Потребуйте текст договора до перевода денег — отказ дать договор до оплаты сам по себе ответ. В тексте ищите четыре раздела: как выводятся средства и в какие сроки; какие комиссии и в какой момент удерживаются; в какой юрисдикции разрешаются споры; как называется ваш платёж. Формулировки «образовательный курс», «игровые единицы», «добровольное пожертвование» вместо инвестиции или вклада означают, что вам заранее отказали в правовой защите: вернуть «пожертвование» почти невозможно.